В Омске набирает обороты программа долгосрочных сбережений

Фото: Shutterstock.

В этом году в России стартовала программа долгосрочных сбережений — ПДС, если коротко. Каждый житель Омска может открыть такой счет в негосударственном пенсионном фонде и увеличить свои накопления.

Для участников программы долгосрочных сбережений доступно софинансирование от государства. Для этого нужно пополнять счет в программе на сумму не менее 2 тысяч рублей в год. От получения образования до покупки загородного жилья, от создания будущего для своих детей до обеспечения собственного комфорта в любом возрасте — копить можно на любые цели.

Основной плюс этого предложения заключается в том, что омичам разрешили переводить в ПДС средства накопительной пенсии. Эти средства – те самые отчисления, которые работодатели делали за работников с 2002 по 2013 годы. В настоящее время эти суммы хранятся в СФР или в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Эти реальные деньги могут «работать» на ваше будущее, если вы вложите их в программу долгосрочных сбережений.

СКОЛЬКО ЖИТЕЛЕЙ ОМСКА УЖЕ В ПРОГРАММЕ?

С начала года жители Омской области открыли 13 000 программ долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. Почти каждый четвёртый горожанин подал заявление на перевод в программу средств накопительной пенсии. Из-за такого решения ПДС-счета омичей пополнятся на 500 миллионов рублей уже в 2025 году!

Если вы не уверены, есть ли у вас средства накопительной пенсии, проверьте это через СберБанк Онлайн. Достаточно ввести «Расчет пенсии» в поиске и следовать указаниям. Вы легко узнаете, какая сумма у вас накоплена, и где эти средства находятся сейчас.

Главный вопрос — что выгоднее? Переводить средства накопительной пенсии в ПДС или оставлять их в системе обязательного пенсионного страхования?

ПЕРЕВОДИТЬ ЛИ?

По закону средства накопительной пенсии выплачиваются Социальным Фондом Росии и негосударственными пенсионными фондами в определённом порядке. Обычно женщинам она выплачивается с 55 лет, а мужчинам — с 60. Однако, если на вашем счету более 351 тысячи рублей (конкретно 350 856 рублей для заявителей на выплату пенсии с 1 июля 2024 года по 31 декабря 2024 года), вам определят небольшую доплату к основной страховой пенсии. Но в таком случае все, на что можно рассчитывать, - порядка 1, 3 тыс. рублей в месяц, на протяжении всей жизни. Перспектива не слишком заманчивая.

А что, если распорядиться этими деньгами так, как хочется? Именно такой шанс и дает нам программа долгосрочных сбережений. С 2024 года в нее можно забрать средства накопительной пенсии. Давайте выяснять, какие выгоды это может принести? Вот лишь некоторые:

1.Участие в программе подразумевает возможность досрочного вывода сбережений, включая средства накопительной пенсии в особых ситуациях. К примеру, если нужны деньги на дорогостоящее лечение, вы можете воспользоваться деньгами сразу и в полном объеме. Аналогично, это возможно и в случае потери кормильца.

2.С ПДС человек сам может выбирать срок выплаты. Для женщин опция доступна с 55 лет, для мужчин – с 60 лет. Установить выплаты можно на желаемый срок, например, это может быть 5, 6 или 10 лет.

3.Средства накопительной пенсии в ПДС защищены надёжнее. В системе обязательного пенсионного страхования эти деньги застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), но данная страховка гарантирует лишь 100% номиналов страховых взносов, но не ваш инвестиционный доход. В долгосрочных сбережениях действуют другие правила: АСВ уже на этапе накоплений гарантирует 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь инвестиционный доход. Специальные гарантии есть для личных взносов и доходов на них на сумму до 2,8 миллиона рублей, а также для государственных доплат и доходов на них.

4.Все сбережения в ПДС, включая средства накопительной пенсии, можно снять полностью. Для этого нужно копить с программой 15 лет. Куда направить полученные средства – решать вам: вы можете использовать их для покупки жилья или капитального ремонта, потратить на образование детям или своё дело. Или на путешествие для себя любимых. К примеру, 40-летний мужчина, переведя средства накопительной пенсии в ПДС, сможет получить всю сумму в 55 лет.

5.Все средства с вашего счета в ПДС, включая средства накопительной пенсии, можно передать правопреемникам. Получателей выбираете вы сами. Исключение одно: если человек уже начал получать пожизненные выплаты из программы.

Перевод средств накопительной пенсии не отразится на обычной страховой пенсии от государства. Помните, что страховую пенсию омичам будут выплачивать с учётом баллов и стажа.

ЧТО ЕЩЕ ПРЕДЛАГАЕТ ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

На этом список преимуществ ПДС не заканчивается. Так, например, жители Омска, которые самостоятельно делают взносы на свой счёт, смогут рассчитывать и на государственную доплату до 36 000 рублей в год — в течение десяти лет. Минимальная сумма взноса за год составляет 2 000 рублей.

Чтобы извлечь из софинансирвоания максимум, взносы должны соответствовать официальному среднему месячному доходу. Например, омичи с ежемесячным доходом до 80 000 рублей получат 1 000 рублей от государства на каждые 1 000 рублей, вложенные в программу. Заметьте, что помощь от государства будет предоставляться только за новые взносы. Средства накопительной пенсии не учитываются для софинансирования.

В программе долгосрочных сбережений есть и налоговый вычет. Сумма возврата налога зависит от ставки, которая применяется к доходу человека. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, а при ставке 15% - до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее вернуть можно уже до 88 тысяч. Хорошая новость: заработанный доход по программе при выплатах налогом не облагается.

Давайте посчитаем: за 15 лет участия в программе жители Омска смогут получить до 1,26 млн рублей от государства. Из них 360 000 рублей составит софинансирование на личные взносы, а 900 000 рублей – ежегодный возврат налога при ставке 15%.

КАК НАПРАВИТЬ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ В ПРОГРАММУ ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

Для этого нужно вступить в ПДС и подать заявление на перевод в эту программу средств накопительной пенсии. Проще всего это сделать, если деньги хранятся в том же фонде, где человек открывает программу. Тогда деньги придут в ПДС уже на следующий год.

Если программа в одном фонде, а средства накопительной пенсии – в другом, то шагов потребуется больше. Сначала нужно заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом – перейти к нему со своими средствами накопительной пенсии. Здесь важно учесть нюансы, чтобы избежать потерь. А когда деньги поступят в выбранный фонд, человек сможет перевести их в ранее открытую программу.

Кстати, СберНПФ запустил акцию для своих клиентов. Все, кто с 1 по 31 декабря 2024 года переведут средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, могут получить 1000 бонусов Спасибо. Условия простые:

1. Проверить, есть ли у вас регистрация в программе «СберСпасибо».

2. Открыть программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии*. Подписать такое заявление можно с приложением «Госключ».

Важно: подать такое заявление смогут только те, чьи средства накопительной пенсии уже находятся в СберНПФ.

3. Бонусы поступят на счёт до 31 января 2025.

*Предложением получится воспользоваться, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тыс. рублей.

Услуги по формированию долгосрочных сбережений предоставляет АО «НПФ Сбербанка» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г. ИНН 7725352740 ОГРН 1147799009160 Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 г. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам). Информация не является офертой. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Подробнее об условиях на сайте.

Реклама АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 erid: LjN8Kcaf7